В конце прошлого года уже было проведено тестирование платформы, в котором приняли участие 40 кредитных организаций. тестирование завершилось в начале апреля и теперь начинается подключение всех банков.
Создание платформы заняло не один год. Сначала её прозвали «светофором» из-за того, что ЦБ намеревался присваивать клиентам цвет в зависимости от степени риска. Потом от «цветового» деления решили отказаться.
Суть работы сервиса в том, чтобы облегчить банкам комплаенс-контроль. Они должны соблюдать № 115-ФЗ о противодействии отмыванию денежных средств и финансировании терроризма. Банки создают свои службы, которые проверяют клиентов, используя положения закона и распоряжения ЦБ.
Последний раз критерии карт и электронных кошельков, вовлечённых в теневой бизнес, были обновлены Центробанком осенью прошлого года.
Теперь помимо собственных служб и сервисов у них будет новый инструмент – платформа ЗСК. В неё ЦБ будет вносить всю информацию о клиентах, поступающую из всех банков. Таким образом, у всех банков будет общие сведения.
Клиенты с низким риском совершения подозрительных операций смогут спокойно продолжать работать. Банки сосредоточатся на проверках только высоко рисковых клиентов. Пока речь идёт только о представителях бизнеса, но, возможно, в будущем распространят это и на физлиц.
Напомним относительно физлиц: с начала года вступили в силу поправки к «антиотмывочному» законодательству, которые увеличили суммы операций с наличными до 600 тыс. рублей, над которыми должен быть установлен особый контроль. Под пристальным вниманием также находятся почтовые переводы на сумму более 100 тыс. рублей.
В ЦБ уверяют, что клиентов с высоким риском всего около 1%, поэтому объёмы работы служб банков значительно сократятся.
Хотим отметить, что сегодня банки достаточно часто блокируют счета, мы сталкиваемся с этим в своей работе. Надеемся, что ситуация изменится, и банки займутся только тем самым 1% подозрительных компаний, оставив другим предпринимателям возможность спокойно работать.
У нас работает комплаенс-служба, которая занимается разбирательством с банками из-за блокировок счетов по 115-ФЗ. В целом, банки не требуют слишком многого, но некоторые предприниматели не понимают, что операции вообще надо чем-то обосновывать.
В итоге счёт заблокирован и деньги оттуда не вывести, потому что комиссии за такой вывод слишком велики, иногда они достигают 20% от суммы. Кстати, недавно Госдума приняла закон о запрете таких высоких комиссий при закрытии счетов (поправки в ст. 29 № 395-1 от 02.12.90), однако Совет Федерации его ещё так и не одобрил.
Напомним, что блокировка расчётных счетов в банках возможна также по инициативе ФНС — за несдачу отчётности или неуплату налогов. Правда, до 1 июня действует мораторий.
С каждым годом все больше компаний переходят на работу с безналичными: в 2019 году ЦБ отчитывался, что доля безналичных платежей в экономике составляет 66%, в 2020 показатель вырос до 70%, а по неполным результатам 2021 составил 75%. Эксперты прогнозируют, что в текущем году доля безналичных платежей может превысить 80%, а в ближайшие 5 лет достигнет 95%.