Онлайн-операции
Об этом много говорилось, многие этого ждали, и вот свершилось, — с 1 октября можно устанавливать запреты на онлайн-операции с вашей картой. Для этого нужно будет написать заявление в банке.
Можно будет:
- установить максимальную сумму для одной транзакции;
- лимит трат на определённый период времени (например, на день);
- запреты в отношении отдельных услуг банков (запрет на переводы или получение кредита онлайн) или на все.
Будет возможность снять запрет или изменить его параметры. Новая услуга будет бесплатной.
В Банке России считают, что это должно снизить число мошеннических действий с картами, но мера будет эффективной, если станет массовой. Подсчитано, что только за 6 месяцев текущего года мошенники похитили со счетов граждан более 6 млрд. рублей.
Также с 1 октября для дополнительной защиты банки начнут проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают онлайн-операции, подтверждать телефонные номера и адреса электронной почты.
Вклады: ставки
С 1 октября банки начнут раскрывать минимальную гарантированную ставку по вкладам на первой странице договора, а также на сайтах и в точках оказания услуг.
Обычно банки указывают привлекательную ставку по кладу, но по факту для её получения нужно выполнить какие-то условия, нести дополнительные расходы, ставка ограничена по времени и т.д. Новая обязанность банков позволит вкладчикам узнать, какой доход они гарантированно получат, ели не нарушит условий договора.
Как считают в Банке России, граждане должны понимать, на какие условия рассчитывать, чтобы сделать правильный выбор.
Вообще, обязанность прописывать условия по вкладам на первой странице договора появилась у банков ещё прошлым летом. Теперь же уточняется, что ставка должна быть указана в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора по вкладу, шрифт должен быть хорошо читаемым. Только после ознакомления человека с этой ставкой может оформляться вклад — как онлайн, так и офлайн.
Как рассчитывается минимальная гарантированная ставка по вкладу, Банк России выпустил указание ещё в июне. А закон, наделяющий ЦБ полномочиями вводить требования к информированию граждан об условиях вкладов, вступил в силу 3 июля 2022 года.
Кстати, в аналогичной форме банки уже несколько лет раскрывают полную стоимость кредита.
Вклады: условия
Также с 1 октября банки должны сводить ключевые условия вклада в таблицу, в которой должны быть следующие сведения:
- вид вклада;
- сумма и валюта вклада;
- возможность пополнения вклада;
- срок и дата возврата вклада;
- процентная ставка;
- порядок выплаты процентов;
- возможность досрочного возврата или продления;
- способ обмена информацией между банком и вкладчиком и др.
Вклады: комиссии
По мнению Банка России, у вкладчиков должно быть минимум 2 недели, чтобы принять новые условия по вкладам или отказаться от них.
То, что банки пересматривают тарифов и размеры комиссий, это нормально ,считают в регуляторе, они адаптируются к работе в меняющихся условиях. Но они сообщают клиентам об изменении комиссий буквально за день, а это неправильно. Клиенты не успевают отреагировать и определиться, согласны они или нет обслуживаться на новых условиях.
В общем банкам даны рекомендации не нарушать права клиентов и раскрывать информацию, как меняются условия, минимум за 15 дней.
Кешбэк
Наконец, банки должны сообщать своим клиентам полные условия кешбэка, им направлены совместные рекомендации Банка России и ФАС.
В рекламе всегда указываются только возможные плюсы, а все условия не озвучиваются. Такое неполное информирование вводит людей в заблуждение, нарушает законы о защите конкуренции и о рекламе.
Необходимо сообщать не только размер кешбэка, но и условия для его получения, например:
- период получения такого размера кешбэка;
- суммы покупок для его получения;
- какие товары и услуги принесут дополнительный кешбэк и др.
Не следует вызывать у людей искаженное восприятие и неоправданные ожидания, считают в ЦБ. У граждан должна быть возможность беспрепятственно и без усилий ознакомиться с полными условиями по кешбэку.
